Préparer le financement de ses obsèques est une démarche de protection : elle épargne à vos proches, au moment le plus difficile, le poids d’une dépense de plusieurs milliers d’euros. Mais beaucoup de personnes repoussent cette décision par crainte d’un parcours médical : formulaires sur les antécédents, justificatifs, risque de refus. Il existe pourtant des contrats accessibles sans aucune formalité médicale. Chez Prévoyance Fer, c’est le cas de notre assurance Horizon Obsèques, ouverte de 40 à 80 ans sans questionnaire de santé. Voici, concrètement, à qui elle s’adresse et comment elle fonctionne.

Pourquoi la plupart des assurances demandent un questionnaire de santé

Un questionnaire de santé sert à l’assureur à évaluer le risque avant d’accepter un contrat qui verse un capital au décès. Selon les réponses, la souscription peut être acceptée, ajournée, assortie d’une cotisation majorée, ou refusée. C’est une pratique courante et compréhensible : nos propres contrats Décès-Invalidité et Dépendance en comportent un.

Mais pour une assurance obsèques, cette logique peut devenir un obstacle : on y pense rarement à 40 ans, souvent après 65 ans, parfois après un problème de santé. C’est précisément à ce moment-là qu’un questionnaire pèse le plus.

Horizon Obsèques : sans questionnaire de santé, sans exception

Notre contrat Horizon Obsèques ne demande aucun questionnaire de santé, quel que soit votre âge à la souscription entre 40 et 80 ans. Votre état de santé, vos antécédents, vos traitements en cours n’entrent pas dans le calcul : ils ne peuvent ni faire refuser votre dossier, ni majorer votre cotisation.

L’absence de questionnaire de santé change la donne dans trois situations fréquentes :

• Vous avez plus de 70 ans. La souscription reste possible jusqu’à 80 ans, aux mêmes conditions de simplicité. Entre 76 et 80 ans, le choix de durée se fait entre le barème viager et le barème sur 10 ans.
• Vous avez ou avez eu un problème de santé. Maladie chronique, affection de longue durée, traitement lourd : rien de tout cela ne vous est demandé, rien ne peut vous être opposé.
• Vous voulez faire au plus simple. Pas de rendez-vous médical, pas de pièces à rassembler : une simulation, un échange avec un conseiller, et la mise sous protection est engagée.

Le montant de votre cotisation dépend uniquement de quatre éléments que vous maîtrisez

• votre âge à la souscription ;
• le capital garanti que vous choisissez, de 1 500 € à 20 000 € ;
• la durée de paiement : viagère (cotisation plus légère, versée à vie) ou sur 10, 15 ou 20 ans (cotisation qui s’arrête au terme, capital garanti à vie) ;
• la périodicité de prélèvement : mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle.

Le capital est versé quels que soient l’âge et la cause du décès, partout dans le monde. Le contrat inclut aussi des prestations d’assistance pour vos proches : aide-ménagère, garde des animaux, soutien psychologique, et, sous conditions, le rapatriement du corps. Ce rapatriement s’adresse aux personnes résidant en France métropolitaine, lorsque le décès survient à plus de 50 km du domicile et dans les 90 premiers jours d’un déplacement ; une participation aux frais de cercueil peut alors s’y ajouter.

Un capital revalorisé, pour suivre le coût réel des obsèques

Le capital que vous choisissez n’est pas figé dans le temps : il est revalorisé régulièrement, en fonction des résultats des actifs gérés par notre partenaire Generali. Soyons clairs pour autant : selon la région, les prestations retenues et les frais annexes, le capital peut ne pas couvrir la totalité des frais le jour venu. Mais pour vos proches, régler un solde est bien plus simple que financer l’ensemble d’obsèques dans l’urgence. C’est tout l’intérêt de bien dimensionner le capital au départ.

Une valeur de rachat existe, mais ce n’est pas l’objet du contrat

Comme tout contrat de ce type, Horizon Obsèques dispose d’une valeur de rachat : vous pouvez y mettre fin avant son terme et récupérer une partie des sommes versées. Ce rachat s’accompagne toutefois de pénalités, et surtout, il vous prive de la protection pour laquelle vous avez souscrit. Un contrat obsèques est fait pour protéger vos proches, pas pour être racheté en cours de route. C’est précisément pour cela que nos conseillers prennent le temps, avant la souscription, de calibrer avec vous le capital, la durée et le rythme de paiement : un contrat bien dimensionné dès le départ est un contrat qu’on garde.

Pour qui ce contrat est-il pensé ?

Horizon Obsèques s’adresse aux agents du secteur ferroviaire, aux agents de la fonction publique d’État, territoriale ou hospitalière, en activité comme à la retraite, ainsi qu’aux proches de nos adhérents : conjoint, partenaire, concubin, parents, enfants. La souscription est ouverte de 40 à 80 ans, en France métropolitaine.

Comment souscrire, étape par étape

1. Simulez votre cotisation. Le simulateur Horizon Obsèques, sur notre site, vous donne en quelques clics les cotisations pour votre âge, le capital souhaité et chaque durée de paiement. Pour dimensionner le capital, gardez en tête qu’en France, des obsèques coûtent en moyenne 4 000 à 5 000 € selon la région et les prestations choisies.
2. Parlez à un vrai conseiller. Chez Prévoyance Fer, la simulation n’est qu’un point de départ : au 01 53 42 62 20, un conseiller reprend votre situation avec vous, compare les formules et vérifie que le capital et la durée choisis correspondent à ce que vous voulez transmettre, sans engagement. Un point compte particulièrement : la durée de paiement choisie n’est pas modifiable ensuite, mieux vaut la valider de vive voix.
3. Finalisez votre souscription. Votre devis reste valable 3 mois, sous réserve de souscrire dans la même année civile. Aucune visite médicale, aucun questionnaire ne viendra s’intercaler.

Le choix d’une association, pas d’un réseau commercial

Prévoyance Fer est une association loi 1901 à but non lucratif, née en 1951 de l’entraide des cheminots et ouverte aujourd’hui à l’ensemble des agents du service public. Nous n’avons pas d’actionnaires à rémunérer : nos cotisations sont calculées au plus juste, et nous travaillons activement à ce que les cotisations requises pour vos contrats d’assurance restent les plus stables possibles dans le temps.

Protéger ceux qui servent l’intérêt général, depuis 1951 : pour une décision aussi personnelle que celle-ci, vous méritez une réponse humaine, pas un algorithme.

Vous vous posez d’autres questions ? Notre FAQ dédiée détaille l’âge millésime, les barèmes de paiement, la revalorisation du capital et la validité du devis. Et nos conseillers vous répondent en direct au 01 53 42 62 20.

Horizon Obsèques est assuré par notre partenaire Generali. Souscription de 40 à 80 ans, en France métropolitaine.