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6 à 12 mois offerts pour toute adhésion à notre Garantie Dépendance !

Garantie Dépendance

Préservez votre autonomie dès maintenant !

NOS MODALITÉS D’ADHÉSION
 50-74 ANS
AGENT SNCF
CONJOINT/PARTENAIRE*, PARENTS, ENFANT D’UN ADHÉRENT
* Le conjoint/partenaire peut adhérer même si son conjoint, agent SNCF, ne l’est pas.

Être dépendant, c’est avoir besoin d’une aide pour des gestes de la vie quotidienne. La perte autonomie peut survenir suite à une maladie, à un accident ou s’installer progressivement avec l’âge. Avec le vieillissement de la population, les aides publiques ne suffisent déjà plus. Ce que vous ne pourrez pas/plus payer, vos proches devront le faire pour vous, au détriment de leur propre situation. Avec notre garantie, vous vous assurez le jour venu une rente. Vous préserverez ainsi vos proches. Calculez dès à présent la garantie Dépendance qui vous convient !

  1. Une rente à vie, cumulable avec l’APA et non imposable 
  • Le choix entre 5 niveaux de rentes mensuelles allant de 300 € à 1 200 €.
  • Une revalorisation au 1er janvier de chaque année.
  1. Une cotisation attractive
  • Fixée en fonction de l’âge à l’adhésion et de la couverture choisie.
  • Une réduction de 10% en cas d’adhésion simultanée du conjoint.
  1. Une garantie versée que l’on soit chez soi ou en établissement médicalisé
  • Dépendance partielle à domicile : 50% de la rente.
  • Dépendance partielle en établissement médicalisé : 100 % de la rente.
  • Dépendance totale à domicile ou en établissement médicalisé : 100% de la rente.
POUR EN SAVOIR PLUS

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Vos avantages

Une garantie sûre :

  • La rente est versée dès le GIR 3 reconnu.
  • Aucune cotisation à verser une fois dépendant.

Une offre compétitive :

  • Plus vous adhérez tôt, moins les cotisations sont élevées.
  • Pas d’option inutile ni en double avec d’autres garanties.

Une couverture sur mesure :

  • Conçue pour le personnel SNCF et de leurs proches.
  • Prélèvement sur pension possible pour les cheminots.

Simulateur

* Pour consulter le barème complet, il suffit de se reporter à la notice d’information .
* Par hospitalisation, on entend tout hébergement en section de cure médicale ou dans une unité de long séjour dans une structure destinée à l’accueil des personnes âgées.

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Lancez la simulation pour calculer votre rente mensuelle avec la Garantie Dépendance.

La perte d’autonomie nous concerne tous !

Pourquoi souscrire une garantie Dépendance :

  • prévoir les conséquences financières d’une perte d’autonomie.
  • préserver son conjoint et/ou ses enfants le jour venu.
  • rester le plus longtemps possible à son domicile.

Pour quelles raisons choisir la Garantie Dépendance de Prévoyance Fer :

  • une couverture complémentaire aux dispositions prises par la Caisse de Prévoyance et de Retraite.
  • des cotisations attractives.
  • une prise en charge dès la dépendance partielle.

Il est recommandé d’adhérer avant son 65e anniversaire pour bénéficier de meilleures conditions de garantie.

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      FAQ

      Vous trouverez ici une liste des questions les plus souvent posées. Vous pouvez nous contacter à tout moment, nous sommes à votre disposition pour vous communiquer toutes les informations dont vous avez besoin.

      1. Comment définir la Dépendance ou perte d’autonomie ?

      La perte d’autonomie ou dépendance peut avoir des origines multiples : une maladie (Alzheimer, Parkinson…), un cancer, un accident, un choc psychologique (décès du conjoint…) ou s’installer progressivement avec l’âge.

      La dépendance nécessite un accompagnement quotidien pour se déplacer, se nourrir, s’habiller, assurer son hygiène corporelle… et se traduit par une incapacité physique et/ou intellectuelle, partielle ou totale.

      2. Comment est évalué mon degré de dépendance ?

      Pour évaluer le degré de dépendance de l’adhérent, la garantie Dépendance de Prévoyance utilise la même grille que la Sécurité Sociale : la grille AGGRIR. Cette grille est utilisée également par les pouvoirs publics pour déterminer le montant de l’APA ou aide personnalisée à l’autonomie. Une description plus complète de cette grille est disponible en annexe 1 de la notice d’information.

      3. Qu’est-ce que le système AGGIR ?

      Le système AGGIR (Autonomie Gérontologique Groupe Iso-Ressources) a été conçu, mis au point et validé par le Syndicat National de Gérontologie Clinique (regroupant entre autres des représentants de la profession médicale, des mathématiciens et des sociologues), par la CNAM (Caisse Nationale d’Assurances Maladie) et par le Ministère de la Santé. Le modèle issu de ce système permet d’évaluer l’expression de l’autonomie grâce à l’observation des activités effectuées sans aide par la personne. Pour plus d’informations, voir l’annexe 2 de la notice d’information.

      4. Quelle est la procédure pour percevoir l’assurance dépendance ?

      Pour être pris en charge, il faut demander à Prévoyance Fer un formulaire. Un proche peut remplir ce formulaire avec l’aide d’un médecin qui suit l’assuré. 

      Le formulaire et les attestations renvoyées sont examinés par le médecin conseil de CNP Assurances. C’est lui qui fixe le niveau de dépendance et la date à partir de laquelle il reconnait l’état de dépendance. Il n’est pas obligé de suivre la décision du Conseil Général concernant l’attribution de l’APA. C’est pourquoi il est important de constituer un bon dossier et le cas échéant de se faire aider par l’Action Sociale SNCF. 

      Si la demande est refusée, il est possible :

      • de demander la raison du refus, 
      • de poser une demande de réexamen pour aggravation, si l’état de santé de santé de la personne concernée s’est aggravé entre temps. 
      • de poser à nouveau autant de fois que nécessaire de nouvelles demandes de prise en charge (en effet, l’état de santé pouvant un jour se dégrader…). 

      Si pour une raison ou une autre, l’assuré était vraiment dépendant mais n’a pas pu poser de demande de prise en charge, il est possible de le faire à posteriori suite au décès. 

      5. Est-il possible de recevoir l’assurance dépendance dès la prise d’effet de l’adhésion ?

      Cela n’est possible que si la dépendance à une origine accidentelle. Si la dépendance résulte d’une maladie physique, un délai d’attente de 1 an est appliqué suite à la prise d’effet de l’adhésion. En cas de dépendance résultant d’une origine mentale, ce délai est porté à 3 ans. En cas de dépendance survenant pendant ce délai d’attente, l’adhésion est dénoncée et les cotisations sont remboursées.

      Suite à la date d’entrée en dépendance, une franchise de 3 mois est appliquée avant que la première rente ne soit versée. En cas de décès pendant cette période, aucune somme n’est due.

      6. Comment estimer le « reste à charge » ?

      Si je reste à domicile

      Le coût moyen d’une aide à domicile est de 2 200 € par mois,

      A cela,

      • Vous enlevez le montant de votre rente disponible,
      • Vous déduisez le montant des aides potentielles (APA…),

      Vous obtenez le reste à charge.

      Selon l’observatoire des EHPAD, en 2016, le reste à charge moyen d’une personne dépendante à domicile est de 400 € pour une dépendance légère et de 700 € pour une dépendance lourde.

      Si je réside dans un établissement spécialisé

      Le coût moyen d’un établissement (EHPAD…) est de 2 800 € par mois.

      A cela,

      • Vous enlevez le montant de votre rente disponible,
      • Vous déduisez le montant des aides potentielles (APA…),

      Vous obtenez le reste à charge.

      Selon l’observatoire des EHPAD, en 2016, le reste à charge moyen d’une personne dépendante résidant en établissement est de 600 € pour une dépendance légère et peut être de plus de 1 000 € pour une dépendance lourde.

      L’APA sert de référence pour estimer le montant des aides publiques percevables. En fonction des revenus et de la situation de la personne dépendante peuvent être allouées d’autres aides.

      7. Comment estimer l’allocation personnalisée d’autonomie (APA) ?

      En fonction de son degré de dépendance est déterminé :

      • Soit le montant du plan d’aide pour une personne dépendante restant à son domicile,
      • Soit le tarif de la dépendance pour une personne placée en établissement,

      A ce montant est retranché une participation plus ou moins importante en fonction des revenus de la personne dépendante.

      Pour estimer le montant de l’APA :

      A domicile : https://www.previssima.fr/simulateur/simulateur-de-calcul-de-lapa-a-domicile-ressources-intermediaires.html.

      En EHPAD : https://www.previssima.fr/simulateur/simulateur-dallocation-personnalisee-dautonomie-apa-en-ehpad.html.

      8. Comment je peux me renseigner sur les aides auxquelles j'ai droit en tant que personne dépendante ?

      Vous avez la possibilité de vous rapprocher :

      9. Quelle est la couverture optimale ?

      La couverture optimale est celle qui permet :

      • de financer le reste à charge en cas de dépendance,
      • de soulager/préserver ses proches lorsqu’ils deviennent aidant familiaux.

      Bénéficier d’une rente est toujours une aide précieuse pour faire face à la perte d’autonomie le moment venu. Cela l’est d’autant plus lorsque le droit à aides publiques est limité et le patrimoine ne suffit pas.

      Voici quelques facteurs à prendre en compte pour déterminer son besoin en couverture :

      • les revenus de l’assuré (retraite, patrimoine mobilier, patrimoine immobilier) ; 
      • les revenus du conjoint/partenaire ; 
      • la situation des enfants ou des plus proches parents.

      Même si la solidarité familiale est essentielle, elle ne permet ni de répondre à tous les besoins ni de faire face au surcoût engendré par la perte d’autonomie.  En 2019, le reste à charge d’une personne dépendante devant résider en maison de retraite est de 1 850 € par mois. Le conjoint/partenaire ou/et les enfants peuvent ainsi se retrouver très vite dans une détresse financière.

      Même si les frais de soins sont pris en charge à 100% par la Caisse de Prévoyance et de Retraite ou par la Sécurité Sociale, la perte d’Autonomie est aussi une question d’argent. Avoir besoin de l’aide quotidienne et répétée d’une tierce personne coûte cher. Ni le conjoint/partenaire, ni les enfants peuvent répondre à tous les besoins d’une personne dépendante.

      10. Quel est l’âge optimal pour souscrire à une garantie dépendance ?

      Le montant de la cotisation à verser est fixé en fonction de la couverture choisie et de l’âge de l’assuré au moment de l’adhésion. Plus jeune vous adhérez, mois élevé sera la cotisation. 

      Il est important de s’assurer avant que les premiers soucis de santé apparaissent. Une fois connus, l’acceptation du questionnaire de santé requis par l’assureur au moment de l’adhésion est plus difficile. En moyenne, ces soucis apparaissent à partir de 63 ans.

      En bref : n’attendez pas d’être trop vieux ou d’être trop malade pour vous préoccuper de la Dépendance. Ce n’est pas qu’une question de santé mais aussi d’argent.

      11. Est-il possible de réévaluer facilement sa couverture ?

      Oui, il suffit pour cela d’adhérer à un complément de couverture.  Par exemple, pour une adhésion à une rente mensuelle de 600 €, revalorisée entre temps à 631 €, avec un complément de couverture de 300 €, l’assuré bénéficiera d’une rente mensuelle de 931 €. 

      Souscrire à un complément de couverture est considéré comme une nouvelle adhésion à la Garantie Dépendance. Elle n’est possible que tant que l’assuré n’a pas 75 ans. Elle est soumise aux mêmes conditions que pour toute adhésion (questionnaire de santé, délais d’attente). 

      En échange, l’assuré n’a qu’a verser un complément de cotisation, sa cotisation initiale restant inchangée.

      12. Que se passe-t-il si j’arrête mon contrat en cours de route ?

      • Si vous n’avez pas cotisé 8 années complètes, vous perdez tous vos droits en cas de survenance de la dépendance. Les cotisations versées ne sont pas récupérables.
      • Si vous avez cotisé au moins 8 années complètes, votre couverture est réduite, c’est à dire que vous conserver des droits sur une partie de votre couverture. Vous pourrez exercer ces droits dès la dépendance partielle de type GIR 3. L’annexe 1 de la notice d’information vous permet de visualiser le tableau des coefficients de maintien de vos droits.

      Attention : pour qu’un adhérent ne perd pas ses droits sur un complément de couverture Dépendance, il faut avoir cotisé pour ce complément 8 années complètes, indépendamment de la couverture initiale. 

      13. Sous quelles conditions peut être modifiée votre cotisation ?

       Une description détaillée de cet aspect est disponible dans la notice d’information à la partie “Les cotisations“. 

      La cotisation à verser :

      • est fixée en fonction de l’âge à l’adhésion et de la rente choisie. Tout couple adhérant simultanément ne verse que 90% du montant de sa cotisation.
      • peut être revue en cours de vie du contrat suite à négociation entre l’assureur et Prévoyance Fer. L’assuré est informé de ce changement au moins 3 mois avant la prise d’effet de la cotisation revue.

      C’est pourquoi il est utile d’adhérer jeune pour bénéficier de cotisations peu élevées.

      14. Existe-t-il des maisons de retraite pour les cheminots ?

      L’association « Le Refuge des Cheminots », fondée en 1926, est reconnue d’utilité publique depuis 1930. Elle a pour but d’acquérir et de gérer des  solutions d’hébergement pour les personnes âgées, y compris les EHPAD et d’apporter des réponses adaptées à leurs besoins. A l’origine réservée aux cheminots retraités, l’association est depuis ouverte à toutes et à tous. 

      Pour en savoir plus : www.refugecheminots.asso.fr

      15. Qu’est ce que le point AGIRC-ARRCO ?

      La couverture garantie est revalorisée au 1er janvier de chaque année. La revalorisation est effectuée depuis 2020 sur la base du point Agirc-Arrco. Ce point sert à calculer le montant de prestations de retraite. Il permet de tenir compte de l’évolution du coût de l’argent. A ne pas confondre avec la prise en compte de l’inflation ou du coût de la dépendance.

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